Las operaciones de pago no dejan de evolucionar y adaptarse para ofrecer seguridad y eficiencia tanto a empresas como a consumidores. Una de las operaciones clave es la conocida como operación COF (credential on file), un sistema que permite almacenar de manera segura las credenciales de pago de los clientes.
¿Almacenar datos? Es algo que en el ámbito de las transacciones MO/TO (ordenadas por teléfono, sin titular presente) tiene su complejidad; y más en el contexto actual de la directiva europea PSD2. No hay problema, a continuación te explicamos rápido y fácil en qué consisten las COF y por qué son un pilar fundamental en el sistema de pago telefónico seguro de PaybyCall.
¿Qué significa exactamente COF?
En términos simples, se trata del almacenamiento seguro de los datos de la tarjeta del cliente para su uso futuro (este tiene que dar su autorización explícita en la primera transacción, claro está). Esta funcionalidad es especialmente útil en escenarios donde el cliente realiza pagos recurrentes o periódicos, como suscripciones, reservas de hoteles o servicios que requieren pagos a plazos.
Los datos de la tarjeta quedan almacenados de forma encriptada y pueden ser reutilizados sin necesidad de que el cliente proporcione sus credenciales cada vez que realiza una compra, facilitando tanto la experiencia de usuario como la eficiencia del negocio. Las operaciones COF son, por tanto, una herramienta clave para optimizar la gestión de pagos en entornos digitales y telefónicos.
Operaciones COF y su relación con la directiva PSD2 europea
La Directiva Europea de Servicios de Pago 2 (PSD2) ha aumentado la seguridad en las transacciones electrónicas, y las operaciones COF encajan perfectamente en este marco regulador. Una de las principales novedades que introduce la PSD2 es la autenticación reforzada del cliente (SCA), que exige un mayor nivel de seguridad en las operaciones en línea y telefónicas.
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Las operaciones COF cumplen con estos requisitos porque permiten que los pagos se realicen de manera segura al tener previamente tokenizados los datos del cliente. Esto significa que los datos reales de la tarjeta no se almacenan ni se transmiten en las transacciones futuras, lo que reduce significativamente el riesgo de fraude.
Además, la PSD2 establece, también por correo o teléfono (las MO/TO), iniciadas por el cliente o por el comercio, mecanismos claros para gestionar la autenticación en transacciones periódicas o recurrentes, que son dos de los casos más típicos de uso de las operaciones COF. Así se consigue de forma eficaz gestionar el tratamiento de datos de los clientes y, al mismo tiempo, reducir los riesgos de fraude.
¿Cómo incorpora PaybyCall las operaciones COF?
PaybyCall integra la tecnología COF para ampliar la seguridad y la eficiencia en los las transacciones habituales (recurrentes, aplazadas) y otras “especiales” (reautorizaciones, reenvíos, retrasos, incrementales y no show). Actualmente, esta solución ya tokeniza la tarjeta del cliente final, lo que permite a las empresas cargar pagos en fechas posteriores o de manera periódica, como es común en industrias como los servicios de suscripción.
El proceso de pago resulta mucho más fluido, ya que los datos del cliente se almacenan de manera segura para futuras transacciones. Esto es particularmente útil en sectores como las reservas de hoteles, donde los clientes pueden pagar en distintas fases (por ejemplo, reservar ahora y pagar más adelante).
Además, PaybyCall permite no solo pagos con tarjeta, sino también domiciliaciones en cuentas bancarias, una solución que ya se está utilizando en Argentina con clientes como UNICEF. Esta flexibilidad convierte a PaybyCall en una herramienta indispensable para cualquier empresa que busque una forma segura, eficiente y regulada de gestionar pagos telefónicos.
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